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独辟蹊径的攻坚路
——对河北隆化县农信联社金融扶贫情况的调查
时间:2018/7/5 17:37:29  来源:中国县域经济报  作者:谢元辉   点击:547

上海11选5开奖直播 www.252we.cn     暗语:当前,脱贫攻坚已进入啃硬骨头的关键期。隆化县是国务院确定的新10年国家燕山——太行山片区扶贫开发工作重点县,是河北省10个深度贫困县之一,他们按照中央和省、市精准扶贫、精准脱贫要求部署,制定了1661脱贫攻坚战略。

    以服务三农和县域经济为己任的隆化县农信联社,围绕县域特点,立足自身优势,积极对接隆化县扶贫规划,探索出一条政银企户保双基共建相结合的金融扶贫新路径。

    1问路——

    合力点燃产业致富梦想

    目前,隆化县有贫困村150个,贫困户16468户,贫困人口42812人。

    发展生产,资金先行。隆化县农信联社工作人员调研发现,辖区一些有劳动能力、有意愿发展生产的贫困户的贷款获得率不高,主要原因是缺乏有效抵押物。

    症结找到,如何破解?经广泛调研、反复论证,由隆化县委、县政府主导,银行、企业、农户、保险参与的金融扶贫新模式政银企户保应运而生。

    “政银企户保依托5+1(即五包一+1)工作机制,同步开展一站式贷前调查和保前调查。五包一由乡镇党政领导班子成员、乡镇包村干部、驻村扶贫工作队、村两委负责人和合作经济组织或龙头企业负责人,五人包保一个贫困户。人员和农信社客户经理组成五包一+1工作组,进行实地贷前调查和保前调查,并向隆化县政府设立的担保中心提供林权、土地承包经营权等反担保合同,由5+1工作组签字,村、乡镇盖章后报担保中心审批。

    隆化县农信联社主任李文鹏说,担保中心提交联审监管小组审批,向农信社出具《担保意向书》。农信社根据审批确定名单,进行信用筛查,对没有不良记录、符合贷款条件的及时放贷。

    2016年3月1日,隆化县农信联社依托小贷中心平台,以商贷宝”“农贷宝等系列产品为载体,率先在全省农信系统开展政银企户保业务。

    “政银企户保一推出,就受到好评。七家镇南营村村民冯付告诉记者:我是农信社政银企农保第一笔贷款用户,不需要抵押,政府还贴息,这好事做梦都不敢想。”

    冯付夫妇身体不好,常年吃药,两个女儿已出嫁,家庭收入主要靠自家承包地里的两个蔬菜大棚。一年收入不到1万元,全花在医药费上了。要改善生活,必须扩大种植规模。”

    扩大规模,需要解决资金问题。政银企户保的推出,让冯付看到了希望。他第一时间找到5+1工作组,提出贷款申请,经担保中心审核,信用社贷款受理、办理,县联社审批,5万元贷款很快到位。

    规模扩大了,效益随之提高。2016年,冯家收入翻了一番,2017年成功脱贫。如今,冯付的蔬菜大棚已扩大到6个。

    截至今年5月初,隆化县农信联社政银企户保贷款授信3230笔、金额34720万元,累计用信5415笔、金额56874万元。直接放款给贫困户2456户,间接帮扶3241户。

    2特色——

    产业带动激活一方经济

    广阔的地域、良好的生态,为肉牛养殖、设施农业和林果产业发展提供了得天独厚优势,成为隆化一主两辅产业。

    隆化县农信联社围绕一主两辅产业,及时调整思路,在协助散户谋划发展项目的同时,加大对辖区新型农业经营主体,符合国家产业政策、成长良好的小微企业,农业重点项目、龙头企业、示范园区等优质骨干企业的信贷支持力度,并鼓励他们以大带小。

    凤林养殖有限公司是隆化县有名的牛犊育肥公司,也是以大户带小户帮助贫困户脱贫致富的典型。

    1998年8月21日,公司法人代表刘凤林以5头牛犊育肥起步。第二年,借助农信社5000元贷款,将牛犊增加到14头。

    刘凤林坦言,随着规模的扩大,信贷需求也在不断提高。10万元、50万元、90万元、300万元、700万元。2016年,授信增加到1000万元,一路走来多亏了农信社的支持。

    刘凤林是五包一成员,带动着24户贫困户。2017年8月20日,通过政银企户保得到200万元贷款,授信达到1200万元,授信期3年。

    隆化县伟侠家庭农场也是以大户带小户的代表。2017年,农场增加蔬菜大棚配套设施,资金出现缺口,负责人杨伟侠通过政银企户保从农信社得到150万元信贷支持。

    她说,2013年发展蔬菜大棚,通过担保方式从农信社得到50万元贷款。现在贫困户、种养大户,国家级、省市级农业产业化龙头企业,农民专业合作社等只要符合条件,通过政银企户保可以得到5万元至200万元贷款,期限最长不超过3年。

    如今,伟侠家庭农场发展到307亩、113个蔬菜大棚,带动30多户贫困户。

    隆化县委书记陆文龙介绍,全县将产业脱贫作为主攻方向,金融支撑作为重要保障,努力打通农民到银行借贷放款的绿色通道。政银企户保撬动了社会资本,扶贫带动效应不断增强。

    隆化县农信联社主任李文鹏走访种植户

    3融合——

    推动脱贫攻坚走向深入

    隆化县农信联社工作人员走访养牛大户

    随着扶贫工作的深入,隆化县农信联社把进一步提高金融服务覆盖率、可得性和满意度作为更高要求,并将此作为新的突破口。

    成立于2013年的宝发农业综合开发有限公司,最初经营饭店和宾馆。2015年,公司法人代表梁海超认为生态观光项目前景广阔,但因资金不足迟迟不能开展。后来隆化县时任副县长贾一青来调研,了解情况后,向梁海超推荐了政银企户保贷款。

    于是,梁海超找到5+1工作组,提出贷款申请,并与贫困户、村委会、乡镇政府、行业主管部门签订了增收脱贫带动协议。承诺使用贫困户贷款额度,作为承贷主体,承担贷款全部偿还责任。

    2016年3月28日,梁海超得到200万元贷款,这是农信社第一笔大额政银企户保贷款。他算了一下,通过政银企户保申请到的200万元贷款,跟正常贷款比,可以节约10万元。

    资金注入,项目顺利开展。现在已发展成集住宿、餐饮、采摘、观光一体的生态观光综合园,还带动了24户贫困户。

    梁海超生态观光综合园项目顺利进行,得益于政银企户保双基共建的深入融合。

    2006年1月,河北省农信联社启动双基共建工作。隆化县农信联社敏锐地意识到,双基共建中农户信息采集涵盖所有农户,这些农村、农户大数据,有利于促进政银企户保信贷规模的发展壮大。政银企户保因为有担保中心担保,使一些贫困户在双基共建信用工程信用评定中有了良好依托,扩大了授信人群和授信额度,对双基共建是一种有益补充。

    隆化县农信联社立即向县委、县政府汇报,得到县领导高度重视和大力支持。县委、县政府与隆化县农信联社第一时间成立统筹推进双基共建农村信用工程和政银企户保金融扶贫模式领导小组。县委、县政府领导任组长,隆化县农信联社及相关单位为成员,下设办公室,形成地方政府主导、农村信用社组织实施、村两委配合、城乡居民参与的四位一体工作联动机制,具体负责统筹推进双基共建农村信用工程和政银企户保金融扶贫模式工作,并将此项工作纳入各乡镇和基层信用社考核。

    在统筹推进政银企户保双基共建工作中,隆化县农信联社将两者的人力资源、工作内容以及农信金融便民店农村金融夜校等方面进行有机结合?;褂胂匚?、县政府成立了政银企户保农业合作贷款联审监管组和欠贷清偿组领导小组,分别负责贷款中对借款人联合审查、资金监管和欠贷清偿等相关工作。

    4守成——

    巩固扶贫成果细致入微

    在全省推进双基共建工作现场会上,河北省农信联社理事长王文进强调,努力实现政银企户保金融扶贫贷款模式与双基共建的有机结合,切实将政银企户保贷款模式作为建立信用贷款风险分散和政策机制的具体措施。

    实际操作中,隆化县农信联社将细致入微的服务作为重要抓手,确保了扶贫贷款贷得出、用得好、还得上。

    东山蔬菜专业合作社负责人王东山对此深有感触,精准扶贫在全县展开时,隆化县农信联社将自己所在村贫困户进行全面调查,摸清他们的家庭状况、家庭收入、家庭劳动力脱贫能力,并分析建档,据此制定帮扶计划。

    为了带动乡亲们一起发展,王东山借助精准扶贫有利时机,协助大坝信用社在村里动员农户加入合作社,为打消农户顾虑,合作社采取基地+订单种植模式。信用社则对有资金需求且符合条件的贫困户,实行早调查、早发放,并进一步简化了贷款手续。

    成立政银企户保贷款推广工作领导小组和督导检查工作组,是隆化县农信联社推出的另一重要举措。

    贷款推广工作领导小组负责与县委、县政府相关部门,沟通、协商、合作等事项,组织全面政策制定、审查、监督、实施等工作。制定相关管理办法以及操作流程,落实贷前、贷中、贷后等相关工作。督导检查工作组负责入社指导、协调、督办、检查本方案落实情况。同时,协助解决各信用社工作开展中的困难及难题。

    与此同时,隆化县农信联社加大了贷款检查力度,对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金的单位和个人,依规严肃处理,问题严重、社会影响较大的追究相关单位和人员的责任。要求各信用社监督贷款户将贷款用于发展富民增收产业,不得用于非生产经营性,不得闲置资金和坐收利息,一经发现,及时收回贷款并上报联社和政府相关部门,对相关贷款户进行处罚。

    需要特别指出的是,政银企户保对风险分?;坪团飧恫钩セ谱隽酥氐憧悸牵阂皇锹』卣闪⒌1V行?,县政府注资1亿元,整合涉农资金2亿元,设立资金池,作为贷款担保金和风险金,以及还款缓冲金。二是建立赔付补偿机制。对于自然灾害等不可抗力因素,造成贷款风险时,先由担保中心偿还,然后按照政府担保中心、农信社、保险公司1:1:8的比例赔偿。

    隆化县农信联社理事长袁国锋说,政银企户保双基共建实现深度融合,工作成本降低了,办贷效率提高了,贷款风险得到有效分散,取得了普惠金融和金融扶贫两手抓、共促进的积极成效。

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